Crédito assistido reduz inadimplência no cooperativismo

O crescimento do cooperativismo de crédito no Brasil traz um desafio para o setor: expandir a liberação de recursos sem comprometer a sustentabilidade das operações. Para o Sebrae, a solução está na qualificação da demanda e na preparação de quem recebe o dinheiro. Essa é a base do Crédito Assistido, metodologia que será apresentada no Concred 2026, evento mundial do cooperativismo de crédito marcado para 26 de agosto.

A abordagem do Sebrae organiza o suporte aos pequenos negócios em três fases. Na etapa de planejamento, ou pré-crédito, é feito um diagnóstico das finanças da empresa, a verificação da necessidade real do capital e a análise da capacidade de pagamento para evitar o superendividamento. Na contratação, o empreendedor recebe orientação sobre as linhas de financiamento disponíveis, taxas aplicáveis e o uso do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe) como garantia complementar. Por fim, no monitoramento pós-crédito, há o acompanhamento da aplicação do dinheiro no negócio, a avaliação dos resultados e o suporte para manter o fluxo de caixa saudável e os pagamentos em dia.

O gerente de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae Nacional, Valdir Oliveira, afirma que a metodologia atua antes e depois da liberação do recurso. “Essa abordagem humanizada e preventiva reduz significativamente os riscos de inadimplência, fortalecendo a tomada de decisão do empresário e garantindo segurança operacional para as cooperativas”, diz.

Fampe em números

A eficácia da estratégia é observada nos indicadores de adimplência das operações garantidas pelo Fampe. O fundo funciona como avalista complementar para pequenos negócios que não têm bens, como imóveis ou veículos, para oferecer como garantia. O fundo já viabilizou mais de R$ 10 bilhões em empréstimos, com mais de 117 mil operações concedidas.

Nos últimos 12 meses, foram registradas cerca de 41,7 mil operações nos sistemas cooperativos Sicoob, Sicredi e Cresol com o aval do Fampe. Desse total, aproximadamente 90% estão com os pagamentos em dia. O índice supera o desempenho de outros segmentos do mercado financeiro que operam com garantias institucionais, como bancos de desenvolvimento regionais (78,7%) e agências de fomento (76%).

Para Valdir Oliveira, os números mostram que a combinação entre a presença territorial das cooperativas e a orientação assistida do Sebrae gera resultados. “O empresário à frente da micro ou pequena empresa consegue honrar seus compromissos porque recebeu a orientação correta sobre quanto tomar, como aplicar o dinheiro e como gerir o caixa”, conclui.

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